【ニュース】カナダで退職するにはいくら必要？

（2023年2月7日投稿記事）

新しい調査によると、ほとんどのカナダ人は退職後の貯蓄に遅れを感じています。 できることは次のとおりです

BMOの新しい調査によると、引退はほとんどのカナダ人にとってますます手の届かないものになっている

カナダ人は現在、退職するには170万ドルが必要だと考えており、2020年の140万ドルから20％増加している、と調査は述べています。 それでも、退職するのに十分なお金があると「確信している」と答えたのは回答者の半数未満 (44%) で、2020 年から 10% 減少している。

火曜日に発表された BMO のレポートは、Pollara Strategic Insights が 11 月に実施したオンライン調査に基づいている。 調査対象の 1,500 人のカナダ人のうち 74% が、インフレなどの現在の経済状況が自分たちの財政状況にどのように影響するかを懸念していることがわかった。

60% 近くが、これらの要因が退職後の目標を達成する自信に影響を与えると考えていると述べている。

BMO の富の分配および助言サービスの責任者である キャロライン・ダブ氏は、退職へのハードルが高くなり、これらの目標を達成する自信が低下していることは、過去 1 年半が国民の財政と不安に影響を与えてきたことを反映していると述べている。

「それは本当に国民が『危機を感じている』と言っているのを反映しています」と彼女は述べた。

パーソナル ファイナンスの専門家であるルビナ アーメド ハック氏は、グローバル ニュースに、生活費の上昇が家計収入を圧迫すると、カナダ人は貯蓄目標を犠牲にする傾向があると語っている。

アーメド ハック氏は、「住宅ローンの支払い、食料品の支払い、日用品の支払いにより多くのお金が費やされると、長期的な計画のために残されるお金が少なくなります。他の費用がはるかに高くなれば、それらすべてに迷ってしまいます。」と述べた。

アーメド ハック氏は、退職後の貯蓄と投資計画を 1 年間保留することは、全体的な軌道にとって「重要」になる可能性があると 言う。特に若い場合はそうだ。 25 年から 30 年後に退職の目標を達成するためには、若い年齢での貢献に対する複利を利用することが重要になる可能性があると彼女は述べた。

アーメド ハック氏は、投資期間が長ければ長いほど、退職貯蓄への 1 年間の影響が良くも悪くも少なくなると述べている。

「1年で成功も失敗もありません」と彼女は言う。

軌道に乗る方法

調査回答者の大半が、現在の経済状況が貯蓄と投資へのアプローチに影響を与えていることを示しているにもかかわらず、BMO によると、登録退職貯蓄制度 (RRSP) に保有される平均額は、2022 年に年間 2% 増加して 144,613 ドルになった。

約 43% が 2022 課税年度の RRSP に既に拠出していると答え、さらに 14% が 2023 年 3 月 1 日の期限までに拠出すると述べている。

アーメド ハック氏によると、今年は通常思うほど経済的に貢献できない場合でも、退職後の貯蓄を順調に進めるための戦略がある。

また、短期的には、RRSP に十分な金額を投入して、低額の限界税率に陥るように推奨している。 これにより、課税所得が減り、低い税率を支払うことになる。

しかし、貯蓄目標を達成するために、今後 3 週間で多額の金額を一括で投入しようとするのではなく、今年不足する金額を取り、翌年か 2 年にわたって消化可能な月々の支払いに分割することを彼女は推奨している。

アーメド ハック氏は、通常、効果的な RRSP 節約戦略には、一連の1 回限りの大型投資を含まないと付け加えたた。

重要なのは、「その貯蓄力を発揮する」ことと、毎月の拠出の習慣を維持することです。たとえ、厳しい経済状況の中で預金が希望よりも少額であってもです。

退職するにはいくらお金が必要？

アーメド ハック氏によると、以前は、国民が 100 万ドルを目指せば楽に退職できると考えられてたが、その退職者数が多いという考え方は、時間の経過とともに変化してきた。

インフレやその他の経済的要因により、その数は時間の経過とともに増加しきたが、これは退職後をどのように過ごしたいかによって、非常に個人的な数字でもあると彼女は付け加えた。

彼女はファイナンシャル アドバイザーと協力して、あなたが望む退職後の貯蓄目標が現実的かどうかを判断することを勧めているる。

ダブ氏も同じ意見だ。 彼女はグローバルニュースに、国民にとっての最初のステップは、退職の予定が遅れているかどうかを判断する前に、専門家と一緒に計画を立てることであると語った。

また、貯蓄の旅を始めたばかりの人は、大まかな年月を説明するためのより長い期間があるかもしれませんが、退職年齢に近づいている人は、投資計画またはライフスタイルの期待のいずれかを調整する必要があるかもしれませんと述べた。

更に、「それは、目標を調整することを意味する場合もあれば、その目標を維持し、最初に自分で設定した貯蓄の軌道を維持できるようにするためにトレードオフを行うことを意味する場合もあります」と述べた。

COVID-19 パンデミックの苦難と過去 1 年間のインフレと金利の上昇により、カナダ国民が計画を立てるだけでなく、変化する経済や市場の状況に対して「ストレス テスト」を行うことの重要になるとダブ氏は付け加えた。

しかし、アーメド ハック氏は、退職に関しては、目的よりも手段の方が重要であることが多い、と繰り返し 主張した。

また「毎月、退職のために何かを片付け、長期的に投資することを目標にします。 『いつか170万ドルに到達したい』と言おうとするよりも、そのほうが役に立つだろう」と述べた。